Se você já ouviu falar de consignado, mas ainda tem dúvidas, está no lugar certo. O empréstimo consignado é um tipo de crédito que costuma ter juros mais baixos porque o pagamento é descontado direto da sua folha de pagamento ou benefício. Isso dá mais segurança ao banco e, em troca, traz condições mais vantajosas para quem precisa de dinheiro rápido.
Mas atenção: nem todo mundo pode solicitar. Em geral, são elegíveis quem recebe salário de empresa com convênio bancário, aposentados e pensionistas do INSS, ou servidores públicos. Até aqui tudo certo? Então vamos ao que interessa: como contratar sem cair em armadilha.
1. Confira seu perfil: verifique se seu empregador ou órgão do governo tem parceria com alguma instituição financeira. Essa informação costuma estar no portal de benefícios ou no RH.
2. Pesquise as taxas: mesmo com juros baixos, eles podem variar bastante entre bancos. Use a calculadora de empréstimo que muitos sites oferecem para comparar o Custo Efetivo Total (CET).
3. Analise o prazo: o consignado permite prazos longos – até 96 parcelas para aposentados – mas quanto maior o prazo, mais juros você paga no total. Se puder pagar em menos tempo, economiza.
4. Leia o contrato: não se deixe enganar por promessas de “taxa zero”. Verifique se há tarifas de abertura, seguro ou antecipação de parcelas. Tudo deve estar descrito de forma clara.
5. Assine com cautela: o desconto será automático, então se algo mudar (por exemplo, demissão) o pagamento pode ser interrompido e a dívida voltar a cobrar juros altos.
• Faça simuladores online em vários bancos antes de decidir. A diferença de 1% ao mês pode representar milhares a mais no final.
• Use o crédito só para o que realmente precisa. Empréstimos para “gastar à toa” podem virar um peso enorme na conta.
• Antecipe parcelas quando possível. Alguns bancos permitem quitar parte do saldo sem multa, reduzindo o total de juros.
• Não faça mais de um consignado ao mesmo tempo. O limite total costuma ser de até 35% da sua renda. Exceder pode levar ao bloqueio de novos empréstimos.
• Fique de olho nas propostas de portabilidade. Se outro banco oferecer taxa menor, vale a pena transferir o saldo, mas verifique se há custo de mudança.
Por fim, lembre-se que o consignado é uma ferramenta útil quando usada com responsabilidade. Ele pode ajudar a pagar dívidas com juros altos, fazer aquela reforma em casa ou cobrir despesas inesperadas. Mas se usar sem planejamento, o saldo descontado todo mês pode se tornar um peso que tira a tranquilidade financeira.
Agora que você já conhece os fundamentos, está pronto para analisar as ofertas e escolher a que melhor se encaixa no seu orçamento. Boa sorte e cuide bem do seu dinheiro!
Projeto propõe fim do saque-aniversário do fundo de pensão e introduz crédito consignado para trabalhadores do setor privado, incluindo domésticos. A iniciativa visa facilitar o acesso ao crédito com deduções diretas na folha de pagamento, garantindo taxas de juros fixas e maior segurança nas transações, beneficiando especialmente os trabalhadores domésticos.
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